Les particuliers peuvent utiliser l’assurance-vie “placement”, outil d’épargne et de capitalisation, dans le but de transmettre un capital ou une rente à autrui, hors droit successoral. L’assurance décès permet également de protéger ses proches.
Un tel contrat a pour objet le versement d’un capital ou d’une rente au bénéficiaire désigné (proche parent ou non). Il peut être combiné avec un contrat d’assurance décès dans le cadre des contrats de type mixte.
Il en existe donc deux grands types :
Comme en assurance décès, une assurance-vie “placement” peut être complétée par des assurances complémentaires normalement réservées aux assureurs IARD.
Principaux contrats combinant les garanties vie et décès | |
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Capital différé contre-assuré (CDCA) | |
Ou bien versement d’un capital : | Ou remboursement des primes versées ou de l’épargne au décès de l’assuré s’il survient avant une date déterminée. |
Mixte | Vie entière |
Versement d’un capital : |
Versement d’un capital : |
Combinée (variante mixte) | Vie entière à effet différé |
Comme la mixte, mais capital décès et capital vie ne sont pas égaux. | Versement d’un capital au décès de l’assuré, mais uniquement si ce décès survient après une période déterminée. |
Terme fixe (variante mixte) | Vie entière à effet différé contre-assuré |
Versement d’un capital au terme du contrat, que l’assuré soit vivant ou décédé. Capital différé sans contre-assurance. | Ou bien comme la vie entière à effet différé, ou bien remboursement des primes versées au décès de l’assuré s’il survient après le différé. |
Principaux contrats “vie” purs | |
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Capital différé sans contre-assurance | Rente viagère différée (1) |
Versement d’un capital : |
Versement d’une rente : |
(1) La rente viagère “immédiate” est celle versée dès le dépôt du capital constitutif.
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À ne pas confondre avec l’assurance-vie “placement”, l’assurance décès garantit le versement d’un capital ou d’une rente :
Elle peut être complétée par une assurance décès par accident (capital doublé ou triplé en cas d’accident de circulation) et/ou une assurance invalidité-incapacité.
La “temporaire” est le plus couramment pratiquée. Elle garantit le versement d’un capital :
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